Hemos finalizado el año, y diciembre de 2024 ha sido un mes de contrastes en los mercados financieros globales, influenciando de manera diversa los distintos componentes de nuestra cartera. A continuación, se presenta un análisis detallado de su desempeño, contextualizado con las tendencias observadas en los mercados durante este período.
Crowdlending: Rendimientos consistentes en un entorno volátil
A pesar de la volatilidad en los mercados tradicionales, el segmento de crowdlending ha mostrado una estabilidad notable, ofreciendo rendimientos atractivos.
| Plataforma | Aportación / Retirada | Intereses MES | Total invertido | Rentabilidad mes (%) | Rentabilidad anualizada (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Viainvest | -100,00 € | 92,13 € | 10.022,78 € | 0,93% | 11,13% |
| RoboCash | -100,00 € | 81,95 € | 10.020,94 € | 0,82% | 9,89% |
| Lendermarket | -122,69 € | 135,90 € | 8.701,48 € | 1,59% | 19,04% |
| Mintos | -100,00 € | 59,47 € | 5.269,13 € | 1,14% | 13,70% |
| Iuvo | -50,00 € | 45,29 € | 5.062,21 € | 0,90% | 10,83% |
| Esketit | -25,00 € | 25,90 € | 3.017,08 € | 0,87% | 10,39% |
| Housers | 0,00 € | 9,17 € | 2.506,36 € | 0,37% | 4,40% |
| Bondster | -94,23 € | 5,28 € | 1.902,01 € | 0,28% | 3,34% |
| Swaper | -25,00 € | 14,06 € | 1.259,65 € | 1,13% | 13,54% |
| Peerberry | 0,00 € | 66,13 € | 1.080,33 € | 6,52% | 78,24% |
| Crowdestate | 0,00 € | 0,00 € | 1.062,90 € | 0,00% | 0,00% |
| Hive5 | 0,00 € | 8,77 € | 1.023,36 € | 0,86% | 10,38% |
| TOTAL | -616,91 € | 544,03 € | 50.928,19 € | 1,08% | 12,96% |
Como se puede ver, esta sección de la cartera genera un ingreso adicional (~500€/mes), que resulta realmente satisfactorio. Actualmente, es bastante estable, aunque siempre estamos atentos a nuevas oportunidades.
Comentarios:
- Peerberry ha devuelto el 100% de los pagos pendientes por la guerra de Ucrania y Rusia. Es por ello que aparece este mes con una rentabilidad mensual del 6,52%, lo que se traduce en una impresionante rentabilidad anual del 78,24%.
- Lendermarket continúa mostrando una rentabilidad anual del 19,04%. Y este mes de diciembre ha permitido mayores retiradas. Seguiremos pendientes de esta plataforma.
- Viainvest y RoboCash han mantenido rendimientos mensuales cercanos al 1%, reflejando la resiliencia del crowdlending frente a las fluctuaciones del mercado.
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Cartera completa: Diversificación como clave ante la volatilidad del mercado
La diversificación de nuestra cartera ha permitido mitigar los efectos de la volatilidad observada en los mercados financieros durante diciembre de 2024.
| Plataforma | Aportación / Retirada | Beneficio MES | Total invertido | Rentabilidad mes (%) | Peso (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Indexa | 600,00 € | -152,00 € | 32.959,94 € | -0,46% | 15,68% |
| Crowd | -616,91 € | 544,03 € | 50.928,19 € | 1,08% | 24,22% |
| MSCI World | 0,00 € | -153,87 € | 84.336,78 € | -0,18% | 40,11% |
| eToro | 0,00 € | -471,61 € | 28.331,32 € | -1,64% | 13,48% |
| Crowmie | -47,30 € | 47,30 € | 3.589,06 € | 1,34% | 1,71% |
| Urbanitae | 500,00 € | 0,00 € | 7.010,00 € | 0,00% | 3,33% |
| Bitcoin | 275,00 € | 70,65 € | 2.811,00 € | 2,58% | 1,34% |
| Oro | 275,00 € | 4,40 € | 279,40 € | 1,60% | 0,13% |
| TOTAL | 985,79 € | -111,11 € | 210.245,69 € | -0,05% | 100,00% |
Comentarios:
- Indexa y MSCI World han registrado ligeras caídas mensuales (-0,46% y -0,18%, respectivamente). Estas disminuciones están en línea con las tendencias de los mercados globales en diciembre de 2024. El mercado de renta variable enfrentó presiones debido a la incertidumbre sobre las tasas de interés, la reapertura económica de algunas regiones clave y el impacto de los datos de inflación moderados. Sin embargo, la diversificación en este índice ayuda a mitigar riesgos a largo plazo.
- eToro ha registrado una de las peores caídas de la cartera (-1,64% mensual). Esto refleja una combinación de elecciones especulativas en el portafolio y debilidad en algunos sectores tecnológicamente avanzados donde hemos mantenido exposición. Aunque las perspectivas de recuperación a mediano plazo son viables, podríamos reconsiderar parte de nuestra estrategia aquí.
- Bitcoin se posiciona como uno de los grandes ganadores del mes, logrando un retorno mensual del 2,58%. El apetito renovado por activos digitales, junto con el aumento de adopciones institucionales observadas en el mercado de criptomonedas en los últimos meses, ha impulsado su rendimiento.
- Oro muestra una consistencia notable (+1,60% mensual), alineándose con su papel como activo refugio en momentos de incertidumbre.
- La categoría de Crowdlending, a pesar de las retiradas realizadas este mes (-616,91 €), se posiciona como el motor más fuerte de rentabilidad, contribuyendo significativamente a mantener el balance positivo de la cartera total.
- En Urbanitae seguimos aportando a la espera de que empiecen a vencer los primeros proyectos
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Mi CarteraReflexiones sobre los mercados globales
Durante diciembre de 2024, los mercados han reflejado un equilibrio entre optimismo y cautela. La incertidumbre respecto a la política monetaria del Banco Central Europeo y la Reserva Federal ha frenado a algunos índices bursátiles. Sin embargo, hemos visto señales de recuperación en sectores específicos como la energía y la tecnología de innovación verde.
Por otro lado, la resiliencia del mercado de criptomonedas y la popularidad de los activos alternativos, como el oro, han ofrecido oportunidades significativas de diversificación.
Decisiones estratégicas de la cartera este mes:
- Continuar con el camino que tenemos marcado
- Seguir aportando según estrategia DCA (aportaciones periódicas) a Indexa, Oro, Bitcoin y Urbanitae
Conclusión y expectativas para 2025
Terminamos el año con un rendimiento mensual casi plano (-0,05%), pero con datos positivos provenientes del crowdlending (+1,08% mensual) y otros activos alternativos. La diversificación sigue siendo clave para navegar las aguas inciertas de los mercados globales.
Al analizar el desempeño de los mercados en 2024, se observa que ha sido MUY POSITIVO, la mayoría de los sectores han experimentado un crecimiento notable, con rentabilidades medias que oscilan entre el 10% y el 15%
Para 2025, nuestros objetivos seguirán centrados en:
- Priorizar estrategias de retorno moderado pero constante como el crowdlending.
- Identificar sectores en auge (energías renovables, empresas de mediana capitalización, mercados privados y tecnología blockchain).
- Reforzar posiciones en activos refugio mientras ajustamos portafolios más especulativos para mantener un equilibrio dinámico.