El primer mes del año nos deja interesantes conclusiones sobre el comportamiento de nuestra cartera. Tradicionalmente, enero es un mes clave en los mercados financieros debido al conocido «efecto enero», que sugiere que si los mercados tienen un inicio positivo en el año, esto suele marcar la tendencia para el resto del ejercicio. Aunque este efecto no es una regla infalible, los datos históricos muestran una correlación entre un buen enero y un año alcista.
Sin embargo, el panorama económico actual presenta factores de incertidumbre que podrían influir en el rendimiento de las inversiones a lo largo del año. En particular, las medidas proteccionistas impulsadas por Donald Trump, incluyendo el aumento de aranceles a productos extranjeros, podrían afectar a distintos sectores, generando volatilidad en los mercados. En este contexto, analizamos en detalle los resultados de nuestra cartera en enero de 2025.
Crowdlending: rentabilidad y diversificación
El crowdlending es, y por el momento seguirá siendo, una parte relevante de la cartera. En enero se han realizado algunas retiradas estratégicas, como estamos acostumbrados todos los meses. A pesar de ello, los rendimientos continúan siendo atractivos en plataformas clave, mientras que otras muestran una rentabilidad inferior.
| Plataforma | Aportación / Retirada | Intereses MES | Total invertido | Rentabilidad mes (%) | Rentabilidad anualizada (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Viainvest | -100,00 € | 88,27 € | 10.011,04 € | 0,89% | 10,67% |
| RoboCash | -100,00 € | 85,13 € | 10.006,07 € | 0,86% | 10,30% |
| Lendermarket | -211,08 € | 101,38 € | 8.591,78 € | 1,19% | 14,33% |
| Mintos | -150,00 € | 32,75 € | 5.151,88 € | 0,64% | 7,68% |
| Iuvo | -50,00 € | 45,53 € | 5.057,74 € | 0,91% | 10,90% |
| Esketit | -25,00 € | 24,17 € | 3.016,24 € | 0,81% | 9,69% |
| Housers | 0,00 € | 9,17 € | 2.515,52 € | 0,37% | 4,39% |
| Bondster | -11,26 € | 2,38 € | 1.893,12 € | 0,13% | 1,51% |
| Swaper | -25,00 € | 14,40 € | 1.249,05 € | 1,17% | 14,00% |
| Peerberry | 0,00 € | 6,80 € | 1.087,12 € | 0,63% | 7,55% |
| Hive5 | 0,00 € | 11,70 € | 1.035,06 € | 1,14% | 13,72% |
| Crowdestate | -184,96 € | 21,00 € | 898,94 € | 2,39% | 28,70% |
| TOTAL | -857,30 € | 442,65 € | 50.513,54 € | 0,88% | 10,61% |
Este mes ha generado algo menos de ingresos pasivos, aunque nada preocupante ya que seguimos en la senda de los 400 – 500 €/mes. Por otro lado, la retirada de capital ha sido mayor que en meses anteriores debido al pago de préstamos pendientes en plataformas de las que estamos saliendo.
Comentarios:
- Lendermarket ha publicado que irá devolviendo préstamos retrasados semanalmente. Seguiremos de cerca esta noticia para comprobarlo, por el momento este mes ha cumplido.
- Crowdestate ha devuelto un proyecto retrasado, de ahí la rentabilidad de este mes
- Viainvest y RoboCash siguen siendo nuestras favoritas.
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Cartera completa: desempeño general y perspectivas
El resto de la cartera ha tenido un mes positivo, con algunos activos destacando por encima de otros.
| Plataforma | Aportación / Retirada | Beneficio MES | Total invertido | Rentabilidad mes (%) | Peso (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Indexa | 600,00 € | 953,00 € | 34.512,94 € | 2,84% | 15,92% |
| Crowd | -857,30 € | 442,65 € | 50.513,54 € | 0,88% | 23,31% |
| MSCI World | 0,00 € | 2.697,51 € | 87.034,30 € | 3,20% | 40,15% |
| eToro | 0,00 € | 1.597,98 € | 29.929,30 € | 5,64% | 13,81% |
| Crowmie | -47,29 € | 47,29 € | 3.589,06 € | 1,34% | 1,66% |
| Urbanitae | 0,00 € | 184,91 € | 7.194,91 € | 2,64% | 3,32% |
| Bitcoin | 545,00 € | 168,90 € | 3.449,90 € | 5,15% | 1,59% |
| Oro | 300,00 € | 19,59 € | 523,99 € | 3,88% | 0,24% |
| TOTAL | 540,41 € | 6.111,83 € | 216.747,93 € | 2,90% | 100% |
Comentarios:
- La renta variable se beneficia de un mercado bursátil en tendencia alcista, reflejando optimismo global. De ahí las subidas de MSCI World, Indexa y eToro.
- Bitcoin ha tenido un buen inicio de año, reflejando interés por activos especulativos en un entorno de alta liquidez. Apostamos por este activo refugio como diversificación, aunque estamos convencidos de que no se esperan las enormes subidas de años anteriores.
- El oro sigue actuando como refugio de valor, especialmente ante las incertidumbres geopolíticas.
- Urbanitae nos ha devuelto el primer proyecto con una rentabilidad provisional en ese proyecto del 19% anual
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Mi CarteraConclusiones y perspectivas para el mercado
Enero ha sido un mes positivo en general, pero las incertidumbres económicas siguen presentes. Factores como el proteccionismo comercial, la inflación controlada pero persistente y los movimientos en los mercados emergentes serán clave en el desempeño del año.
El mercado bursátil sigue mostrando fortaleza, con el MSCI World y eToro liderando el crecimiento. Sin embargo, la volatilidad podría incrementarse a medida que avancen las negociaciones comerciales internacionales.
Por otro lado, el buen rendimiento de Bitcoin y el oro sugiere que los inversores están buscando refugios ante posibles ajustes en las políticas monetarias. Seguiremos atentos a estos factores en los próximos meses. ¡Nos vemos en la próxima actualización!